沈旭辉：支付宝-凯发k8官方首页

　　1多重身分的建立与新的信用制度

　　支付宝成立时，只是淘宝的第三方担保系统，现已发展出基金、保险等业务，与腾讯的微信支付,都成为内地人民衣食住行不可分割的部份。它带来的改变,首先是人与人、人与社会之间关系的转变。自从网购兴起，每个人在市场上的身份，已不再单纯是消费者或商家。由于入场门槛低，基本上任何人只要注册一个帐号，就可以成为商户，令内地很多人同一时间具备买家、卖家双重身分，然后用户在微博、微信贩卖商品。由于内地人口基数极大，微商这个群体，便开始出现，从而使社会消费模式发生巨变。

　　内地对微商的定义，是指在移动互联网的空间，借助社交软件为工具，以人为中心、社交为扭带的新商业模型。由于微商是生存于社交空间的群体，买卖双方也不再是完全的陌生人，起码是微信朋友，也可以是亲戚、同事、同学等，人与人之间的关系不再是单一，而是多重。新媒体杂志编辑纳德利(michaelnutley)将这建基于社交媒体空间的市场推广、贩卖商品及服务，称之为社群商务(socialcommerce);这种商务得益于社交网络的优势,如对产品的评价、买卖双方的互动、商品体验的分享等，而急速壮大。根据《2017年中国微商行业研究报告》显示,2016年，已经有3000万人是微商，随着内地中产阶级在未来十年势必倍增,几乎已是家家皆商。

　　另一个对人与人关系带来改变的，是支付宝母公司蚂蚁金服建立的芝麻信用。信用制度以往并不完善，一个人欠下巨债后，有时仍可在别的城市向个人、甚至银行贷款;芝麻信用的出现,就是将用户纳入一个新的全国信用系统。例如，用户定期交水电煤费，芝麻信用值便愈高;得分愈高，就可以有相应信用消费，例如免抵押租用共享单车，或使用更高额度的花呗购物，被容许在下月才还款等等。随着芝麻信用普及、认受性提高，银行的信用评核功能，也可能被取代。当然，有了这个制度,信用会否延伸为政治信用、社会信用，每人的一生档案都如影随形，成为政权的参考工具，就想英国警世剧集《黑镜》(blackmirror)讲述那样,自然是另一回事，只是大势所趋，恐怕在中国、乃至全球，都是无可避免了。

　　2去中介化还是monopoly平台?

　　支付宝带来的冲击，已经不受地理限制，除了国内全线流通，与全球化时空压缩的道理一样，全球也已联动。支付宝历史上的第一笔国际交易发生于2003年，一名在日本横滨的中国留学生将数码相机放在淘宝销售，在西安工业大学就读的学生决定以这个第三方担保方式付款，这已经是14年前的事。时至今日，世界各地华人几乎天天这样贸易这个惊人网络会发展出什么可能性，充满想像空间。

　　支付宝在全球兴起，是我们多次谈及网络3.0的去中介化(disintermediation)现象一环，时至今日，中间人在交易、服务提供过程中，已经日渐失去地位,大型商场如是、大学如是、旅行社如是、的士公会如是，世人现在才发现以往被逼付出的中介人费,是多么无谓。其实去中介化这概念，早于1960-70年代已经被讨论过，当时银行利率低，人们发现投资于其他金融工具，比存款于银行的回报更高，因而出现去中介化诉求。然而当时的技术层面，并未能让概念普及在日常生活，在网络3.0时代，就完全不同。

　　现在只需花数分钟，就可以电话购买医疗保险，过程中，保险经纪并无任何角色。音乐人只需将作品上载至音乐平台，就有机会接触到上亿计的潜在听众，与以往必须经过唱片公司、发行商高层发掘才能出唱片，必须到电视台、电台宣传才可将作品公诸于世，已是两个时代。现在无论是音乐、声音/短片直播、小说等平台的收费模式已经相当成熟,遇不上伯乐而自叹怀才不遇的事，也难再有说服力。连带技术含量较低的按摩、卖水果一类服务，也是这样运作，却也行行出状元，新一代按摩天后、水果男神纷纷应运而生。

　　与此同时，初创企业、个体户都可以透过这些平台,接触到全国、全球潜在买家，这是马云经常说的赋能现象(empower)。他将阿里巴巴与亚马逊作出区别时，指他自己致力于建立一个生态系统，让其他人透过科技出售产品、服务，让每间公司都可以成为亚马逊;马化腾的回应是更着重去中心化及被赋能者的安全程度，让用户决定自己的发展。我们可对他们的主张抱有怀疑,但多间科技公司搭建的平台，确是降低了初创公司的营运成本，接触到更大的潜在市场。

　　1多重身分的建立与新的信用制度

　　支付宝成立时，只是淘宝的第三方担保系统，现已发展出基金、保险等业务，与腾讯的微信支付,都成为内地人民衣食住行不可分割的部份。它带来的改变,首先是人与人、人与社会之间关系的转变。自从网购兴起，每个人在市场上的身份，已不再单纯是消费者或商家。由于入场门槛低，基本上任何人只要注册一个帐号，就可以成为商户，令内地很多人同一时间具备买家、卖家双重身分，然后用户在微博、微信贩卖商品。由于内地人口基数极大，微商这个群体，便开始出现，从而使社会消费模式发生巨变。

　　内地对微商的定义，是指在移动互联网的空间，借助社交软件为工具，以人为中心、社交为扭带的新商业模型。由于微商是生存于社交空间的群体，买卖双方也不再是完全的陌生人，起码是微信朋友，也可以是亲戚、同事、同学等，人与人之间的关系不再是单一，而是多重。新媒体杂志编辑纳德利(michaelnutley)将这建基于社交媒体空间的市场推广、贩卖商品及服务，称之为社群商务(socialcommerce);这种商务得益于社交网络的优势,如对产品的评价、买卖双方的互动、商品体验的分享等，而急速壮大。根据《2017年中国微商行业研究报告》显示,2016年，已经有3000万人是微商，随着内地中产阶级在未来十年势必倍增,几乎已是家家皆商。

　　另一个对人与人关系带来改变的，是支付宝母公司蚂蚁金服建立的芝麻信用。信用制度以往并不完善，一个人欠下巨债后，有时仍可在别的城市向个人、甚至银行贷款;芝麻信用的出现,就是将用户纳入一个新的全国信用系统。例如，用户定期交水电煤费，芝麻信用值便愈高;得分愈高，就可以有相应信用消费，例如免抵押租用共享单车，或使用更高额度的花呗购物，被容许在下月才还款等等。随着芝麻信用普及、认受性提高，银行的信用评核功能，也可能被取代。当然，有了这个制度,信用会否延伸为政治信用、社会信用，每人的一生档案都如影随形，成为政权的参考工具，就想英国警世剧集《黑镜》(blackmirror)讲述那样,自然是另一回事，只是大势所趋，恐怕在中国、乃至全球，都是无可避免了。

　　2去中介化还是monopoly平台?

　　支付宝带来的冲击，已经不受地理限制，除了国内全线流通，与全球化时空压缩的道理一样，全球也已联动。支付宝历史上的第一笔国际交易发生于2003年，一名在日本横滨的中国留学生将数码相机放在淘宝销售，在西安工业大学就读的学生决定以这个第三方担保方式付款，这已经是14年前的事。时至今日，世界各地华人几乎天天这样贸易这个惊人网络会发展出什么可能性，充满想像空间。

　　支付宝在全球兴起，是我们多次谈及网络3.0的去中介化(disintermediation)现象一环，时至今日，中间人在交易、服务提供过程中，已经日渐失去地位,大型商场如是、大学如是、旅行社如是、的士公会如是，世人现在才发现以往被逼付出的中介人费,是多么无谓。其实去中介化这概念，早于1960-70年代已经被讨论过，当时银行利率低，人们发现投资于其他金融工具，比存款于银行的回报更高，因而出现去中介化诉求。然而当时的技术层面，并未能让概念普及在日常生活，在网络3.0时代，就完全不同。

　　现在只需花数分钟，就可以电话购买医疗保险，过程中，保险经纪并无任何角色。音乐人只需将作品上载至音乐平台，就有机会接触到上亿计的潜在听众，与以往必须经过唱片公司、发行商高层发掘才能出唱片，必须到电视台、电台宣传才可将作品公诸于世，已是两个时代。现在无论是音乐、声音/短片直播、小说等平台的收费模式已经相当成熟,遇不上伯乐而自叹怀才不遇的事，也难再有说服力。连带技术含量较低的按摩、卖水果一类服务，也是这样运作，却也行行出状元，新一代按摩天后、水果男神纷纷应运而生。

　　与此同时，初创企业、个体户都可以透过这些平台,接触到全国、全球潜在买家，这是马云经常说的赋能现象(empower)。他将阿里巴巴与亚马逊作出区别时，指他自己致力于建立一个生态系统，让其他人透过科技出售产品、服务，让每间公司都可以成为亚马逊;马化腾的回应是更着重去中心化及被赋能者的安全程度，让用户决定自己的发展。我们可对他们的主张抱有怀疑,但多间科技公司搭建的平台，确是降低了初创公司的营运成本，接触到更大的潜在市场。

　　3资本背景混合

　　这样的趋势，假如牵头的是中国，对世界影响又会如何?中国近年积极建构科技强国形象，从互联网 到中国制造2025都是例子;科技巨头的崛起，正好提供实际成绩，再配以类似世界互联网大会等，就能对外推广。这些公司已经成为中国支撑的非国家个体(gongo),负责海外建立有利于中国经济的网络，例如支付宝、微信支付在海外推广，就形成中国主导的结算、信用系统。更进取的是阿里巴巴提出的世界电子贸易平台(ewtp)，希望在不同城市成立电子自由贸易区(digitalfreetradezone，dftz)，假如成事，甚至连世界各国政府这一层中介也可以被绕过。

　　当然，我们不能简单把它们与美国公司的海外扩张直接比较。虽然这些科技公司的中国色彩浓厚，但背后的最大股东,不单是二马，例如阿里巴巴的最大股东是日本软银、美国雅虎，腾讯最大股东则是南非传媒公司naspers。最大股东不一定是实控人，但单纯视之为中国资本，也不合全球化时代之道。中国和这些巨无霸同样是互相角力、合作中竞争，不过掌握的杠杆和手段，比其他对手多罢了。到了最后，老掉牙的民主vs威权大辩论，可能完全无关宏旨，因为世界各国政府的真正功能，都在这类平台被解决了。

　　小词典﹕世界电子贸易平台(ewtp)

　　马云于2016年博鳌亚洲论坛提出的概念，目的是让中小企、发展中国家、妇女及年轻人参与国际贸易，通过在世界各地建立e-hub，为中小企建立全球贸易的基础设施，并逐一将e-hub连结而成e-road。首个与阿里巴巴如此合作国家是马来西亚,合作范畴包括超级物流枢纽、电子服务平台、电子支付及融资、电子人才发展等四个领域。